주식투자 시 수익률을 높이는 5가지 노하우

주식투자 시 수익률을 높이는 5가지 노하우

 

 

■  주식투자 노하우(know - how)

 

1	예탁금 이용료율이 높은 증권사 선택
2	증권계좌와 CMA계좌 연계서비스 활용
3	유상증자 미참여 시 신주인수권증서 매도
4	63세 이상 고령자 등은 ‘비과세 종합저축 계좌’ 활용
5	해외주식 투자시에는 비과세 펀드 이용

 

□  투자자 예탁금 이용료율이 높은 증권사 선택

 - 투자자는 증권계좌에 입금해둔 예탁금에 대하여 증권사로부터 예탁금 이용료(예탁금에 대한 이자)를 지급받게 됩니다. 그런데 예탁금 이용료율이 증권사별로 0.5%p 이상 차이가 나기도 합니다.

 - 따라서, 주식 투자자가 수익률을 제고하기 위해서는 더 높은 이용료를 주는 증권사를 이용하는 것이 바람직 합니다. 증권사별 예탁금 이용료율은 금융투자협회 홈페이지에 있는 “전자공시 서비스”를 통해 비교해 볼 수 있습니다.

 

	<증권사별 예탁금 이용료율 비교(예시)>
(단위:%) 100만원 3000만원 1억 A 증권사 0.1 0.25 0.25 B 증권사 0.1 0.4 0.4 C 증권사 1.0 1.0 1.0

 

□  증권계좌와 CMA계좌 연계 서비스 활용

 

 - 일부 증권사는 증권계좌와 CMA 계좌를 통합 또는 연계하는 서비스를 제공하고 있습니다. 이러한 서비스를 활용하면 예탁금, 주식매도 대금 등을 CMA 계좌에 별도로 송금하지 않아도 자동적으로 CMA 계좌로 보유하게 됩니다.

 - 일반적으로 CMA 계좌의 이자율이 예탁금 이용료율 보다 높으므로, 투자자는 더 많은 이자수익을 얻을 수 있습니다. 다만, CMA는 예탁금과 달리 예금자보호대상이 아니므로 증권사 파산시 보호 받을 수 없다는 점은 유의하여야 합니다.

 

	<CMA 이자율과 예탁금 이용료율 비교(예시)>
(단위:%) CMA 이자율 예탁금 이용료율 5백만원 이하 0.1 0.1 5백만원∼1천만원 0.25 1천만원∼3천만원 0.75

 

 

 

 

□  유상증자 미참여 시 신주인수권증서 매도

 

 - 기업이 유상증자를 결정하면, 신주인수권증서가 상장되어 기존 주주들의 주식계좌로 입고됩니다. 그리고, 신주인수권증서는 상장 주식을 매도하는 것처럼 손쉽게 매도 가능합니다.

 - 신주인수권증서는 통상 유상증자 발행가액의 30∼60%로 거래되므로 유상증자에 참여(청약)하지 않을 투자자(주주)라면, 신주인수권증서를 매도하여 수익을 얻을 수 있습니다.

 

 ▶  (예시) A종목을 1,000주 보유한 주주가 신주인수권증서 매도시

        ․ 유상증자 발행가액 : 5,000원(가정)

        ․ 구주 1주당 신주배정비율 : 0.5/주(가정)

        ․ 신주인수권증서 가격 : 주당 2,000원(발행가의 40% 가정)

           ⇒ 500주  X  2,000원 = 1,000,000원

 

	<신주인수권증서 거래 절차>
신주배정 주주에게 신주인수권증서 교부 → 신주인수권증서 상장 → 신주인수권증서 매매(5영업일) → 신주인수권증서 상장 폐지→ 유상증자 청약 실시

 

 

□  63세 이상 고령자 등은 ‘비과세 종합저축계좌’ 활용

 

 -  장애인, 독립 유공자 또는 만 63세* 이상(‘17년 기준) 등의 자격이 되면, 주식∙채권 등에 투자하여 얻은 배당 및 이자소득을 비과세하는 ’비과세 종합저축계좌‘에 가입할 수 있습니다.

* 가입연령 상향 조정(’18년:64세, ‘19년:65세)

 

 - 가입기간에 관계없이 비과세 적용(5,000만원 한도)을 받을 수 있고, 만기도 별도로 없으므로 증권사에 가입자격 등을 문의하고 활용하면 수익률 제고에 도움이 됩니다.

 

 

<비과세 종합저축계좌 개요>

 

구 분	내 용
가입 자격*	만 63세이상 거주자(‘17년 기준) 등
절세 혜택	이자 또는 배당소득 비과세(15.4%)
투자가능 상품	주식(ETF 포함), 채권, 펀드, 파생결합증권, RP
한 도	5,000만원(전 금융기관 합산)
가입 기한	‘19.12.31.

 

 

 

□  해외주식 투자시에는 비과세 펀드 이용

 

 - ‘비과세 해외주식투자전용펀드’(가입기한 2017년)는 주식 매매차익에 대해 비과세 혜택이 부여되는 금융투자상품 입니다. 따라서, 해외주식에 투자할 경우에는 동 펀드를 이용하면 절세되는 만큼 수익률을 높일 수 있습니다. 

 - 다만, 비과세 혜택뿐 만 아니라, 투자대상과 위험도 및 원금 손실가능성 등도 충분히 따져보고 투자를 결정하는 것이 바람직합니다.

 

	<해외주식 투자전용펀드 개요>
▶ (투자대상)해외상장주식에 직‧간접으로 60%이상 투자하는 펀드 ▶ (세제혜택)가입일로부터 10년간, 1인당 투자원금 3,000만원 범위에서 해외상장주식의 매매차익, 환차익 비과세 ※ (단순* 예시)미국주식에 100% 투자하는 펀드에 1,000만원 투자. 1년뒤 1,300만원으로 환매했다면 ⇒ 300만원 * 15.4% = 462,000원 비과세 * 주식배당, 이자소득 등이 없다고 가정

 

□  공시정보 사이트 안내

 

 1. 금융투자협회 전자공시서비스 (http://dis.kofia.or.kr)

  ◦ 증권사별 매매수수료, 이자율, 예탁금이용료 등을 비교 검색 가능

 

 2. 금융감독원 전자공시시스템 (http://dart.fss.or.kr)

  ◦ 주식투자에 도움이 되는 다양한 기업공시정보 확인 가능

자료 : 금융감독원 금융꿀팁200선(주식투자시 수익률 제고 노하우)