자동차 대출(오토론)과 할부금융의 상품별 특징 및 이용안내

 

자동차 대출(오토론)과 할부금융의 상품별 특징 및 이용안내

자동차대출(오토론), 할부금융

□  자동차 금융의 종류

1. 자동차 대출(오토론) : 은행, 여신금융회사 취급

2. 자동차 할부금융(신차, 중고차) : 여신금융회사

□  자동차금융 상품의 주요 특징

 1. 자동차대출(오토론

  - 자동차대출 (오토론) : 여신전문금융회사와 일부 은행에서 취급

  - 은행의 경우 상대적으로 낮은 금리가 장점인데, 여전사에 비해 자금조달비용이 작기 때문입니다.

  - 그러나, 소비자의 신용등급이 높아야(주로 5등급 이상) 대출이 가능하며, 자동차매매계약서, 보증보험회사의 보증서 발급을 위한 서류 등을 제출해야 합니다.

 - 여전사는 신용등급이 낮아도(7등급 이하도 가능) 대출이 가능하며 은행에 비해 서류제출 부담이 적고, 금융회사를 방문하지 않고도 자동차 매매계약과 동시에 대출계약까지 처리할 수 있습니다.

※ 대출가능한도가 낮을 경우 차량을 담보로 제공해야 합니다.

2. 자동차할부금융

 - 취급사 : 여신전문금융회사

 - 자동차할부금융 계약체결

계약당사자 및 자동차할부금융 흐름도
소비자	판매자	금융회사
원리금 상환=>금융회사	차량인도=>소비자	구입대금지급=>제조사

 - 중고차할부금융의 경우 판매자(딜러)와 여전사 사이에서 “할부제휴점*”이 대출모집인의 역할을 수행하고 있습니다.

* 할부제휴점 : 여전사 등 영업망이 취약한 금융회사에서 업무를 위탁받고 대출계약서 접수, 대금지급처리, 담보설정 등의 업무를 일괄처리하며, 여전사 등으로부터 대출금을 송금받아 판매자(딜러)에게 지급

- 신차 할부금융상품은 자동차판매(제조)사가 비용을 부담하는 무이자 또는 저금리 판매촉진활동 등의 영향으로 자동차대출(오토론)보다 평균 금리수준이 낮은 경우가 있으며

- 중고차 할부금융상품은 대부분 이용자의 신용등급이 낮은데다 신차와 달리 고객과 여전사 사이에 “할부제휴점”이 개입되기 때문에 금리수준이 자동차대출(오토론) 및 신차 할부금융상품에 비해 상당히 높습니다.

 

■  자동차금융 상품종류별 특징 비교

구 분	자동차대출(오토론)	자동차할부금융
주요취급기관	여신전문금융회사, 은행	여신전문금융회사1)
자동차소유권	소비자	소비자
취급기간	1년~5년(연단위)	12~72개월
비용	대출금리	대출금리
중도상환수수료	○	○
대출한도	신용도에 따라 차등(은행)	차량가격7)
상환방식2)	자유선택	자유 선택
보증보험	✕ (은행 ○)	✕
근저당 설정3)	○ (은행 ✕)	○
항변권4)	○ (은행 ✕)	○
기한이익 상실5)	2회 이상 연속미납,  연체금액이 대출금액의 10% 초과시6)	2회 이상 연속미납, 연체금액이 할부금액의 10% 초과시

주: 1) 여신전문금융회사 중 할부금융업종에 등록한 회사가 취급 가능

    2) 상환방식은 원리금 균등상환, 거치후 원리금 균등상환, 원금 자유상환, 원금일부 만기상환, 원금일부 차량가치 상환 등이 있음

    3) 근저당 설정비는 기본적으로 여신전문금융회사가 부담

    4) 차량에 하자가 있을 경우 소비자가 상환을 거부할 권리

    5) 금융회사가 빌려준 대출금중 남은 금액을 만기전에 일시에 회수하는 것

    6) 여신전문금융회사의 경우

    7) 일부 캐피탈회사의 경우 차량구매 부대비용까지 대출가능

 

※ 자동차할부금융의 경우 ｢여신전문금융업법｣ 뿐만 아니라 ｢할부거래에관한법률｣에 따른 거래절차, 소비자보호 관련 규정(항변권, 청약 철회권, 공시 등)이 적용되고, 자동차대출(오토론)의 경우에도 이를 준용하고 있으나 리스에는 적용되지 않음

자료 : 금융감독원(자동차 금융이란?)